自从2023年开始，国内银行连续下调存款利率。截止上个月底，我国存款利率已经实现了“五连降”。之前，还看得到3%以上的存款利率，而现在银行存款利率都已经告别“2时代”。银行之所以要下调存款利率，就是想把储户的存款给逼出来，用于投资和消费。同时，也是为了降低社会融资成本，鼓励企业投资，以及居民买房。

实际上，银行通过连续降息，也确实把部分银行存款给逼出来了。据央行公布的最新数据，2024年1-7月份人民币存款增加了10.66万亿元，其中新增居民存款达8.94万亿。而这个数字与今年前6个月新增居民存款9.27亿要比，存款减少了3300亿。为此，不少人感到困惑：减少的这3300亿存款，究竟去哪儿了呢？

第一，存款用于提前偿还房贷了

在银行下调存款利率的同时，也同步下调了房贷利率。现在银行的房贷利率已经从几年前的5.88%，下调到3.5%。房贷利率的下调，对于现在贷款买房的人非常有利。而对于之前已经高位买房的人就会觉得很吃亏，因为他们签订的是固定利率的房贷合同。所以，即使房贷利率下跌，还要继续按照之前的利率，偿还房贷。

此外，随着银行存款利率越来越低，很多人都觉得把钱存在银行实在不划算。对此，不少之前的购房者就把银行存款拿出来，提前还清房贷，这样就没有了还贷压力。同时，还有一些人想提前偿还房贷，然后就把原来的老房子卖掉，再去买套新的房子，就能享受到现在最新的房贷利率优惠。总之，随着存款利率、房贷利率双双创下历史新低，很多人把银行存款拿出来，去提前还了房贷。

第二，居民把钱购买银行理财产品

随着银行存款利率不断下降，很多居民都把存款变成了银行理财产品，希望获得更高的投资收益。根据权威机构数据，2024年上半年银行理财市场存续规模28.52万亿元，和2023年末相比增加了1.7万亿元。显然，随着银行存款利率越来越低，居民把钱拿出来购买了银行理财产品。不过，在购买银行理财产品之前，应知道几个事项：

第一，银行理财产品与存款有本质上的不同。存款是保本保息的，而银行理财产品早已经是打破刚兑，不保本不保息。一旦投资发生亏损，这个损失将由投资者来承担。

第二，如果银行出现破产倒闭的情况，居民存款只要在50万以内的，可以享受到全额赔偿。而如果你购买的是银行理财产品，就无法享受到存款保险了，最终要看这款理财产品是否亏损了。如果出现亏损情况，那投资者很有可能会面临亏掉本金的风险。

从目前情况看，各家银行在经历了数轮降息之后，确实有3300亿的银行存款被逼了出来。而出乎意料的是，老百姓并没有把拿出来的存款用于消费，而是用于提前还贷，以及购买银行理财产品。前者是想提前把房贷还清了，减轻自身还贷压力。而后者则是为了提高投资收益。不过，购买银行理财产品还是存在一定风险的，投资者在购买之前除了要详细了解该款理财产品之外，还要考虑一下对风险的承受能力。

发布于：上海

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